Hoe Zus A in 6 jaar € 48.900,- op haar hypotheek heeft afgelost en binnen 7 jaar ruim € 100.000,- via banksparen heeft gespaard - deel 1

Net als anderen vinden wij het HEERLIJK als mensen een kijkje in de keuken geven van hun eigen financiële situatie. Zoals aflosverhalen: HOEVEEL los je extra af op je hypotheek, wat is hierbij je DOEL en hoe pak je het aan? In dit blog vertel ik mijn eigen aflosverhaal en geef ik de exacte cijfers prijs. Mijn verhaal heb ik in 2 delen geschreven, vanwege de grote hoeveelheid tekst. Dit is deel 1 en binnenkort volgt deel 2.

Zus B schrijft in haar aflosverhaal dat onze ouders niet arm waren, maar ik denk eigenlijk van wel.

Onze vader was lange tijd enig kostwinner en van zijn loon moesten de hypotheek en de kosten voor 3 kinderen worden betaald. Heel PITTIG. Wij gingen daardoor vrijwel niet op vakantie. Ook gingen we zelden tot nooit uit eten en als we op stap gingen namen we altijd eten en drinken mee van huis. Zijn salaris was net te hoog om voor ‘potjes’ in aanmerking te komen...

Het heeft (denk ik daarom) lang geduurd voordat ik kon GENIETEN van het pakken van een terrasje en nog steeds voel ik mij er wat ongemakkelijk bij en schrik ik me telkens weer een ongeluk van de bon. Ook geef ik moeilijk geld uit aan eten en drinken onderweg bijvoorbeeld bij de benzinepomp of tijdens een dagje uit. Ik neem het liever zelf mee.

Toch had ik als kind totaal niet het gevoel dat geld een probleem was bij ons thuis. Behalve op het LASTIGE moment van de eerste schooldag na de zomervakantie waar iedereen over zijn of haar vakantie vertelde en ik over ons dagje Efteling. Oh, wat vreselijk vond ik dat! Niet dat de Efteling niet geweldig was geweest, nee, omdat anderen OP vakantie waren geweest en ik niet. Verder was ik een gelukkig en tevreden kind met speelgoed en genoeg boeken (thanks bibliotheek!) om mij uren te vermaken.

Tijdens mijn studie bleef ik thuis wonen. Dat scheelde behoorlijk in de uitgaven. Wel heb ik altijd gewerkt. En zo mijn eigen studietijd betaald (collegegeld, boeken, uitjes, vakanties, rijles, etc). Dat is heel WAARDEVOL. Je denkt daardoor goed na over wat je te besteden hebt en waaraan je dat dan wil besteden. Keuzes, keuzes: als ik mijn geld hieraan uitgeef, dan kan ik dát niet doen.

Vriendlief en ik kochten in 2005 een huis. Aankoopprijs inclusief meerwerk, keuken, badkamer en laten doen van de tuin: € 420.000,-. We hadden een beleggingshypotheek en een deel aflossingsvrij bij de Rabobank.

Ik gaf tijdens het hypotheekgesprek met de financieel adviseur van de Rabobank meerdere malen aan dat wij geen restschuld wilden hebben en alles wilden AFLOSSEN gedurende de looptijd van de hypotheek. Och, daar moest ik mij geen zorgen over maken. Tegen die tijd zou ons huis zoveel meer overwaarde hebben (alsof je precies na 30 jaar je huis verkoopt zoals Hormann zo fijntjes in zijn boek Hypotheekvrij opmerkt) en het openstaande bedrag zou vanwege de inflatie veel minder waard zijn dan nu. We konden dan gewoon weer een nieuwe hypotheek nemen. Ik moest mij daar niet druk over maken. Hij heeft ons toen niet verteld dat wij tussentijds konden aflossen op het aflossingsvrije gedeelte.

Een SCHANDELIJK advies; ik denk zelfs dat wij de Rabobank hierop zouden moeten aanspreken. Helaas kan ik echter niet bewijzen dat wij deze wens hebben geuit. Had de man ons eerlijk antwoord gegeven en/of volledig geïnformeerd over de mogelijkheden, dan hadden wij dat deel allang afgelost, zeker weten!

En wij zijn erin getrapt: we hadden het idee dat de man het beste met ONS voor had in plaats van de belangen van de bank voorop te zetten. Zeker ook omdat hij tekeer ging over het aanbod dat wij van de Postbank (voor de wat ouderen onder ons, nu ING Bank) hadden ontvangen. NAÏEF: JA! Stom: JA! Wijze maar DURE les geleerd: JA! Had ik het kunnen weten als ik de kleine lettertjes nog beter had gelezen: geen idee…., maar we hadden vast meer eigen verantwoordelijkheid moeten en kunnen nemen dan we hebben gedaan.

Een paar jaar later ontstond er gedoe over woekerpolissen en bleken wij een woekerhypotheek te hebben (ook dat nog). Tja, met de kennis van toen dachten we slim te zijn door het volgende te doen. We hebben in 2012 onze hypotheek om laten zetten naar een bankspaarhypotheek van € 308.000,- en aflossingsvrij in twee delen van € 26.000 en 
€ 86.000,-. We losten nog steeds niets af, betaalden dus enkel rente en spaarden maandelijks het verplichte bankspaarbedrag.

Toen was daar opeens een artikel in het blad van Vereniging Eigen Huis. Ene mijnheer Hormann had een boek geschreven over het AFLOSSEN van je hypotheek. Die avond gingen er zoveel bellen af en lichtjes aan in mijn hoofd. Pas op dat moment realiseerde ik mij dat je ‘gewoon’ tussentijds kunt aflossen op je aflossingsvrije hypotheek.  Ik wist niet hoe snel ik dat boek in handen moest krijgen.

Hormann beschrijft in heldere taal en in concrete stappen HOE je het financiële monster dat je hypotheek is te lijf kunt gaan en WAAROM je dat zou moeten doen. Zijn boeken en blog zijn dan ook zeer aan te raden. Zijn schrijfstijl is grappig en hij weet lastige materie helder uit te leggen. Ik herlees zijn boek Hypotheekvrij! dan ook regelmatig. Lees dat boek als je dat nog niet hebt gedaan!!

In blog 2 vertel ik hoe wij het aflossen en sparen hebben aangepakt en deel ik onze lessons learned.

Lees ook de blogs met het aflosverhaal van Zus B: Hoe ik ruim € 130.000 in 6 jaar heb afgelost op mijn hypotheek

- Deel 1: Het begin van mijn journey to FIRE

- Deel 2: Een periode van stress en onzekerheid

- Deel 3: € 130.000 in 6 jaar aflossen op je hypotheek

Als je terugkijkt op jouw hypotheekproces, wat heb je daarvan geleerd? We horen het graag via de COMMENTS hieronder!

Als je graag uitgebreider je aflosverhaal (anoniem) wil DELEN via deze site, neem dan contact met ons op, zodat we een (schriftelijk) interview met je kunnen plannen!
                                                                                                                                              - Zus A